Η έννοια του "ηλεκτρονικού χρήματος" εμφανίστηκε στην καθημερινή ζωή των γήινων στη δεκαετία του '90 του περασμένου αιώνα. Στην αυγή αυτού του αιώνα, πολίτες τριάντα επτά χωρών είχαν ήδη ηλεκτρονικά πορτοφόλια.
Τα κύρια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος:
η ικανότητα να ψωνίζεις χωρίς να φεύγεις από το σπίτι, αλλά η έλλειψη επίσημης ιδιότητας σε πολλές χώρες·
υψηλό επίπεδο ασφάλειας πληρωμών, αλλά όχι λιγότερο πιθανό τα χρήματα (και ταυτόχρονα τα προσωπικά δεδομένα του κατόχου του ηλεκτρονικού πορτοφολιού) να είναι στη διάθεση των απατεώνων
Η πρώτη συναλλαγή στον κόσμο
Είναι γνωστό ότι η πρώτη ηλεκτρονική πληρωμή έγινε στην Αμερική το 1972. Η πρωτοβουλία ανήκε στην Federal Reserve Bank.
Σκεπτόμενος τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος τότε δεν πέρασε ποτέ από το μυαλό κανενός. Ο Παγκόσμιος Ιστός, γνωστός στους σύγχρονους χρήστες, τότε όχι ακόμαυπήρχε και η ανάπτυξη της ηλεκτρονικής τεχνολογίας μόλις ξεκινούσε.
Μία από τις πρώτες "πληρωμές"
Ένα από τα πρώτα και πιο διάσημα συστήματα πληρωμών ήταν το WebMoney. Οι υπηρεσίες αυτής της «πληρωμής» παρέχονται μέσω ενός εξειδικευμένου προγράμματος WM Keeper Classic ή της ηλεκτρονικής εφαρμογής WM Keeper Light, που ανοίγει σε πρόγραμμα περιήγησης.
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος (όχι μόνο του WM) μπορούν να εκφραστούν ως εξής: μοναδικές ευκαιρίες (για παράδειγμα, άμεση μεταφορά σε οπουδήποτε στον κόσμο) και εξάρτηση από τις "ιδιοτροπίες" εξειδικευμένων συσκευών.
Κεφάλαια που ήταν αποθηκευμένα στο WebMoney, οι πρώτοι χρήστες αυτού του συστήματος μπορούσαν να μεταφέρουν στο εξωτερικό με ταχύτητα αστραπής (μέσω Western Union). Αλλά μόνο εάν η ηλεκτρονική τους συσκευή είναι συνδεδεμένη στον Παγκόσμιο Ιστό.
Ανάπτυξη ηλεκτρονικού χρήματος: λίγη ιστορία
Επίσημα, το WebMoney άρχισε να λειτουργεί στις 24 Νοεμβρίου 1998, αν και η πρώτη συναλλαγή πραγματοποιήθηκε λίγες ημέρες νωρίτερα. Τη διαφημιστική καμπάνια αυτού του συστήματος πληρωμών θυμούνται καλά οι χρήστες που εισήγαγαν τους πρώτους χίλιους εγγεγραμμένους πελάτες. 30 WM μεταφέρθηκαν στους λογαριασμούς αυτών των ατόμων. Είναι επίσης γνωστό ότι στους ιδιοκτήτες των πρώτων ηλεκτρονικών καταστημάτων που συνδέθηκαν με την «πληρωμή» παρουσιάστηκαν 100 WM.
Τον Απρίλιο του 2000, ο τίτλος του WM μετονομάστηκε σε WMZ (ισοδύναμο σε δολάρια). Την ίδια χρονιά, εμφανίστηκε το ισοδύναμο του ρουβλίου (WMR) και το WebMoney Transfer αναγνωρίστηκε ως ένα από τα πιο δημοφιλή"πληρωμές" που χρησιμοποιούνται για ηλεκτρονικές αγορές.
Το 2001, το WebMoney ξεκίνησε μια ανταλλαγή πίστωσης (ταυτόχρονα, ένα άλλο όνομα για το εικονικό χρήμα εμφανίστηκε στο σύστημα - το ισοδύναμο σε ευρώ (WME)). Αυτή η περίοδος, παραδέχονται οι ειδικοί, ήταν μια πραγματική σημαντική ανακάλυψη για το WebMoney στην ευρωπαϊκή αγορά. Τώρα εκπρόσωποι πολλών πολιτειών μπόρεσαν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες αυτού του συστήματος πληρωμών.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος (στο παράδειγμα του WebMoney)
Αρχικά, η βάση πελατών του συστήματος WebMoney δεν ήταν πολυάριθμη. Οι χρήστες έπρεπε να βρουν ευκαιρίες: πού και τι να ξοδέψουν τα περιεχόμενα των εικονικών πορτοφολιών τους. Οι ταχυδρομικές και τηλεγραφικές μεταφορές WM κατέστησαν δυνατές μόνο στο τέλος του περασμένου αιώνα - το 1999. Ταυτόχρονα, εισήχθη το σύστημα των πιστοποιητικών.
Το διαβατήριο ενός χρήστη WebMoney είναι ένα είδος ένδειξης της εξουσίας του. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο διαβατηρίου, τόσο μεγαλύτερη εμπιστοσύνη απολαμβάνει ο κάτοχος εικονικού πορτοφολιού.
Τα κύρια πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος σε σύγκριση με το χαρτονόμισμα είναι η δυνατότητα άμεσης μετατροπής της αποταμίευσης και η ευκολία χρήσης. Οι κάτοχοι εικονικών πορτοφολιών σημείωσαν ότι η ευκολία με την οποία χειρίζονταν το σύστημα δημιούργησε το αποτέλεσμα της απουσίας τρίτων (η εργασία του WebMoney οργανώνεται από άτομο σε άτομο). Και οι εκπρόσωποι του WebMoney διατήρησαν με σύνεση το δικαίωμα να απενεργοποιήσουν τα πιστοποιητικά αδίστακτων πελατών, γεγονός που διευκόλυνε σημαντικά τον αγώνα κατά αδίστακτων προσώπων.
Κάτοχος ηλεκτρονικού πορτοφολιούένα αρκετά ευρύ φάσμα δυνατοτήτων. Εδώ είναι μερικά από αυτά:
πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες από οπουδήποτε στον κόσμο;
κάντε υπολογισμούς χωρίς να φύγετε από τον χώρο εργασίας σας;
βγάλτε χρήματα χωρίς να βγείτε έξω και στο σπίτι;
εξοικονομήστε χρόνο;
ρυθμίστε αυτόματες μαζικές πληρωμές που αποτελούνται από μικρά ποσά. Μην ξεχνάτε την αστραπιαία ταχύτητα με την οποία εκτελείται η ίδια η διαδικασία, καθώς και η απουσία ανάγκης να περιμένετε στην ουρά και να μετρήσετε την αλλαγή
Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν το γεγονός ότι δεν απαιτείται η αποδοχή ηλεκτρονικών νομισμάτων. Ο πωλητής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να αποδεχτεί την ηλεκτρονική πληρωμή. Επιπλέον, εάν χρειαστεί, μεταφέρετε χρήματα από τη μια «πληρωμή» στην άλλη, ο κάτοχος ηλεκτρονικών πορτοφολιών υφίσταται αρκετά σημαντικές απώλειες.
Μην ξεχνάτε ότι σε περίπτωση βλάβης ή καταστροφής υπολογιστή, smartphone και άλλων απαραίτητων συσκευών, ο κάτοχος ενός ηλεκτρονικού πορτοφολιού χάνει τον έλεγχο των αποταμιεύσεών του.
Σχετικά με ορισμένους τύπους συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών
Οι κάτοχοι του WebMoney δεν απαγόρευσαν ποτέ στους χρήστες τους να ανταλλάσσουν WM με το νόμισμα που χρησιμοποιείται από άλλα συστήματα εικονικού ηλεκτρονικού χρήματος. Μια από τις πρώτες τέτοιες «πληρωμές» ήταν το E-Gold (το 1999 εμφανίστηκε ήδη στην παγκόσμια αγορά). Το 2002, αυτή η λίστα συμπληρώθηκε με ένα σύστημα πληρωμών από την Yandex.
Yandex. Money και WebMoney έχουν πολλά κοινά: δυνατότητα πραγματοποίησης άμεσων πληρωμών, διαχείριση πορτοφολιού μέσω προγράμματος περιήγησης, ταχύτητα αμοιβαίων διακανονισμών καιυψηλό επίπεδο ασφάλειας συναλλαγών.
Οι κύριες διαφορές μεταξύ Yandex. Money και WebMoney είναι ότι το πρώτο δημιουργήθηκε για επιχειρηματίες που εργάζονται στον τομέα του ηλεκτρονικού εμπορίου και το δεύτερο - για ιδιώτες.
Το E-Gold είναι ένα διεθνές σύστημα πληρωμών. Οι κάτοχοι πορτοφολιών έχουν μια μοναδική ευκαιρία - να επενδύσουν κεφάλαια που είναι αποθηκευμένα στο σύστημα σε πολύτιμα μέταλλα. Αλλά δεν είναι όλα αυτά τα οφέλη. Το ηλεκτρονικό χρήμα E-Gold μπορεί να αποκτηθεί με μετατροπή κεφαλαίων ανάλογα με τις αλλαγές στην αξία του χρυσού. Η ταλαιπωρία αυτής της "πληρωμής" είναι ότι εκτός από την παρακράτηση τόκων για την ανταλλαγή συναλλάγματος, το σύστημα χρεώνει στους πελάτες μια μηνιαία χρέωση για την ασφάλεια των κεφαλαίων.
Ένα από τα μεγαλύτερα χρεωστικά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών είναι το PayPal, το οποίο το 2002 έγινε μέλος της παγκοσμίως διάσημης εταιρείας eBay. Οι κάτοχοι λογαριασμών PayPal έχουν την ευκαιρία να εργαστούν με δεκαοκτώ τύπους νομισμάτων. Αυτό είναι το κύριο πλεονέκτημα αυτής της "πληρωμής".
Η ταλαιπωρία του PayPal είναι η ανάγκη μεταφοράς ενός μικρού ποσού κατά την εγγραφή. Το σύστημα χρεώνει επίσης στους χρήστες του προμήθεια για τη διενέργεια συναλλαγών, ωστόσο, μόνο από τους αποδέκτες πληρωμών. Το μέγεθος της προμήθειας εξαρτάται από τη φυσική τοποθεσία του παραλήπτη και την κατάστασή του εντός του συστήματος.
Πλεονεκτήματα
Κάθε προϊόν σε ζήτηση έχει ιδιαίτερα πλεονεκτήματα, λόγω των οποίων μπορεί να αποδοθεί στα στοιχεία κύρους. Εδώ είναι τα οφέλη του ηλεκτρονικού χρήματος:
χρησιμοποιήστε e-mailνόμισμα μπορεί να είναι οποιοδήποτε άτομο που ξέρει πώς να εργάζεται με υπολογιστή, smartphone ή άλλη συσκευή συνδεδεμένη στον Ιστό;
ηλεκτρονικές πληρωμές μπορούν να γίνουν σε καταστήματα που δεν δέχονται πιστωτικές κάρτες
κάθε άτομο μπορεί να μετατρέψει ένα νόμισμα σε άλλο (ή πολύτιμο μέταλλο), ανεξάρτητα από την εκπαίδευση
Μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος
Πολλοί χρήστες του Παγκόσμιου Ιστού, που διαθέτουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια, ξεχνούν σταδιακά το νόημα της φράσης "κρατάτε επίμονα χρήματα". Ως αποτέλεσμα, η προσεκτική στάση απέναντι στα χρήματα αντικαθίσταται από παραμέληση, η οποία οδηγεί σε περιττές δαπάνες.
Το ποσό της προμήθειας που χρεώνεται από αποστολείς και παραλήπτες ηλεκτρονικών πληρωμών δεν ρυθμίζεται σε νομοθετικό επίπεδο.
Πολλά καταστήματα (συμπεριλαμβανομένου του ηλεκτρονικού χρήματος) δεν δέχονται ηλεκτρονικό χρήμα.
Ο κάτοχος του ηλεκτρονικού πορτοφολιού δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμές όταν δεν υπάρχει σύνδεση με το Δίκτυο.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ fiat και ηλεκτρονικού χρήματος
Το νόμισμα Fiat είναι ένα μέσο πληρωμής που αναγνωρίζεται ως νόμιμο στην επικράτεια των χωρών όπου χρησιμοποιούνται. Τα χρήματα της Fiat, σύμφωνα με τους ειδικούς, δεν χρειάζεται να υποστηρίζονται από χρυσό, ασήμι ή άλλα φυσικά εμπορεύματα και αποθέματα. Βασική προϋπόθεση για την ύπαρξή τους είναι η εμπιστοσύνη του κράτους.
Το ηλεκτρονικό νόμισμα υπάρχει μόνο στο Διαδίκτυο. Εάν θέλετε, οποιοδήποτε νόμισμα fiat μπορεί να μετατραπεί σε non-fiat. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να χρησιμοποιήσετε είτε την κατάλληλη επιλογή εντός του συστήματος πληρωμών είτευπηρεσίες ενός ιστότοπου εικονικής ανταλλαγής. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος που σχετίζονται με αυτήν την κατηγορία:
η δυνατότητα ανταλλαγής μη-fiat νομίσματος με οποιοδήποτε άλλο σχετίζεται με την ανάγκη πληρωμής για την ανταλλαγή, που σημαίνει απώλεια χρημάτων
ο απομακρυσμένος υπάλληλος γλιτώνει την ανάγκη να έρθει για μισθό. Ωστόσο, μπορεί να ανταλλάξει ηλεκτρονικό χρήμα με χρηματικά χρήματα (για να εξαργυρώσει τα κέρδη) μόνο εάν υπάρχει το απαραίτητο ποσό χρημάτων fiat μέσα στο σύστημα πληρωμών
Λόγοι για την εφεύρεση των ηλεκτρονικών νομισμάτων
Σύμφωνα με ορισμένους ειδικούς, ο λόγος για την εμφάνιση των ηλεκτρονικών νομισμάτων είναι ο χαμηλός βαθμός ασφάλειας των καρτών πληρωμής. Για να αδειάσει τον λογαριασμό κάποιου, αρκούσε ο παραβάτης να μάθει τον αριθμό της τραπεζικής κάρτας.
Εξάλλου, η εξυπηρέτηση των τραπεζικών καρτών ήταν τόσο ακριβή που οι απλοί πελάτες δεν μπορούσαν να το αντέξουν οικονομικά.
