Τα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής είναι μια σύγχρονη τεχνολογία που σας επιτρέπει να πληρώνετε για αγαθά και υπηρεσίες χωρίς να χρησιμοποιείτε μετρητά. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι τραπεζικές κάρτες είναι οι πιο συνηθισμένοι τύποι ESP. Τι είναι τα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής και τι ισχύει για αυτά, θα περιγράψουμε παρακάτω.
Τραπεζικές κάρτες
Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι τραπεζικών καρτών - πιστωτικές, χρεωστικές και προπληρωμένες. Η πρόσβαση σε τραπεζικό λογαριασμό που αποθηκεύει προσωπικά χρήματα ή χρήματα που έχουν εκδοθεί από τράπεζα με πίστωση παρέχεται είτε με χρεωστικές είτε με πιστωτικές κάρτες.
Η προπληρωμένη κάρτα είναι ουσιαστικά ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε χωρίς να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό. Οι προπληρωμένες κάρτες εκδίδονται από πιστωτικά ιδρύματα, κάτι που διαφέρει από τις κάρτες μπόνους και δωροκάρτες που εκδίδονται από βενζινάδικα ή καταστήματα.
Το μερίδιο των πληρωμών με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής αυξάνεται από χρόνο σε χρόνο: το 2009, από τις 100 πληρωμές, μόνο 21 έγιναν με χρήση τράπεζαςκάρτες, για το 2017 - ήδη 71 πληρωμές.
Ηλεκτρονικά πορτοφόλια
Μόνο ένας πιστωτικός οργανισμός - ένας χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος ασχολείται με την παροχή ηλεκτρονικών πορτοφολιών και την πραγματοποίηση πληρωμών.
Τα ηλεκτρονικά χρήματα δεν τοποθετούνται σε κατάθεση, δεν σχηματίζονται τόκοι στο υπόλοιπό τους, δεν υπόκεινται σε ασφάλιση σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου περί ασφάλισης καταθέσεων. Επιπλέον, ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει το δικαίωμα να παρέχει στους πελάτες του ηλεκτρονικό χρήμα με πίστωση.
Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια επιτρέπουν όχι μόνο την αποθήκευση χρημάτων, αλλά και την πραγματοποίηση πληρωμών, την πληρωμή υπηρεσιών και αγαθών, την ανάληψη χρημάτων σε μετρητά ή σε τραπεζικό λογαριασμό. Οι διακανονισμοί με ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής γίνονται άμεσα. τα περισσότερα συστήματα πραγματοποιούν διακανονισμούς σε διαφορετικά νομίσματα.
Πώς να ξεκινήσετε ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι: επιλέγοντας ένα EMF
Η εγγραφή ηλεκτρονικού πορτοφολιού πραγματοποιείται σε διάφορα στάδια. Το πρώτο είναι η επιλογή ενός χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος. Ο κατάλογος των λειτουργούντων χειριστών EMF παρουσιάζεται στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας.
Ο χειριστής EMF υποχρεούται να παρέχει πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τα τιμολόγια, τους όρους χρήσης και τη μεταφορά κεφαλαίων πριν από τη σύναψη συμφωνίας με τον πελάτη.
Οι όροι της συμφωνίας δημοσιεύονται στον ιστότοπο του τραπεζικού οργανισμού, στις οθόνες των τερματικών πληρωμών και των ΑΤΜ. Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι η τράπεζα μπορεί να θεωρήσει ορισμένες ενέργειες ως συγκατάθεση για τη σύναψη συμφωνίας. Για παράδειγμα, το πρώτοσυναλλαγή που έγινε με προπληρωμένη κάρτα.
Εάν παραβιαστούν οι κανόνες για τη χρήση ηλεκτρονικού πορτοφολιού, η τράπεζα μπορεί να αναστείλει ή να σταματήσει εντελώς τη χρήση του.
Σκοποί χρήσης του πορτοφολιού
Επιλέγεται το νόμισμα για το ηλεκτρονικό μέσο πληρωμής - μπορεί να είναι ρούβλια ή ξένο νόμισμα.
Το ανώνυμο ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι κατάλληλο για μικρά έξοδα που δεν απαιτούν διαδικασία ταυτοποίησης - παροχή εγγράφων ταυτότητας. Για την καταχώρισή του αρκεί να αναφέρετε τον ελάχιστο όγκο δεδομένων στον ιστότοπο του πιστωτικού ιδρύματος. Ένα τέτοιο πορτοφόλι σάς επιτρέπει να αποθηκεύετε μόνο ρούβλια και έχει όριο στο μέγιστο ποσό ανάληψης ανά μήνα.
Τα μη προσωπικά πορτοφόλια με απλοποιημένη αναγνώριση απαιτούν από την τράπεζα να παρέχει έναν συγκεκριμένο όγκο πληροφοριών σε αντάλλαγμα για βελτιωμένη χρήση.
Ένα εξατομικευμένο πορτοφόλι παρέχει μέγιστες ευκαιρίες: το μέγιστο ποσό είναι 600 χιλιάδες ρούβλια, δεν υπάρχουν περιορισμοί στις μεταφορές ανά μήνα. Για την έκδοση ενός εξατομικευμένου πορτοφολιού, απαιτείται πλήρης ταυτοποίηση και η παροχή πρωτότυπων ή αντιγράφων εγγράφων επικυρωμένα από συμβολαιογράφο.
Κανόνες μεταφοράς και ανάληψης χρημάτων
Εάν ο ιδιοκτήτης του ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής είναι φυσικό πρόσωπο, τότε μπορεί να μεταφέρει κεφάλαια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, νομικά πρόσωπα ή φυσικά πρόσωπα. Η διαδικασία πραγματοποιείται σύμφωνα με τα καθιερωμένααπό τα όρια του νόμου και αφού περάσει η απλοποιημένη αναγνώριση. Μεταφορές από νομικά πρόσωπα σε φυσικά πρόσωπα μπορούν επίσης να γίνουν σύμφωνα με τα όρια που ορίζει ο νόμος, αλλά απαγορεύονται οι ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων σε άλλα νομικά πρόσωπα.
Είναι επίσης δυνατή η ανάληψη οικονομικών με χρήση διαφορετικών τύπων ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής. Τα άτομα μπορούν να μεταφέρουν νόμισμα σε τραπεζικό λογαριασμό και να λαμβάνουν μετρητά. Τα νομικά πρόσωπα μπορούν να κάνουν ανάληψη μόνο σε τραπεζικό λογαριασμό.
Όροι Παροχής Υπηρεσιών ESP
Οι κανόνες για τη χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής ρυθμίζονται από την ισχύουσα νομοθεσία:
- Το ESP μπορεί να χρησιμοποιηθεί από φυσικά πρόσωπα, νομικά πρόσωπα και μεμονωμένους επιχειρηματίες.
- Η πρόσβαση στο ESP ανοίγει μετά τη σύναψη συμφωνίας με ένα πιστωτικό ίδρυμα.
- Σε περίπτωση παραβίασης των όρων της δημόσιας πρότασης ή συμφωνίας, το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να τερματίσει προσωρινά το πορτοφόλι ή να το κλείσει τελείως.
- Ένας πιστωτικός οργανισμός υποχρεούται να ενημερώνει τον πελάτη για όλες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω του ESP. Το συμβόλαιο καθορίζει πώς θα λαμβάνονται τα μηνύματα.
- Αν αντιμετωπίσετε προβλήματα με το ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι, πρέπει να τα αναφέρετε στο πιστωτικό ίδρυμα εντός δύο ημερών. Εάν αυτό δεν έχει γίνει, τότε η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί να επιστρέψει τα κεφάλαια. Ένα πιστωτικό ίδρυμα που δεν έχει απαντήσει σε αναφορές πελατών για παράνομες πληρωμές υποχρεούται να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό εντός 30 ημερών από την υποβολή της αίτησης.
Τι είναιεταιρικά ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής
Το ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι ένα μέσο πληρωμής που παρέχεται από τον πάροχο χωρίς άνοιγμα λογαριασμού. Τα πιο δημοφιλή είναι τα Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Με τη βοήθεια τέτοιων πορτοφολιών, μπορείτε να πληρώσετε με ηλεκτρονικό χρήμα με αντισυμβαλλόμενους.
Κατά τη δημιουργία ενός εταιρικού πορτοφολιού, συνάπτεται συμφωνία με έναν χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος. Ο χειριστής εκδίδει κλειδιά και έναν κωδικό πρόσβασης στο πορτοφόλι. Μπορείτε να κάνετε κατάθεση και ανάληψη χρημάτων μόνο επικοινωνώντας με τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Το κλείσιμο ή το άνοιγμα ενός εταιρικού πορτοφολιού αναφέρεται στην εφορία εντός 7 εργάσιμων ημερών. Εάν ο ιδιοκτήτης του ηλεκτρονικού μέσου πληρωμής δεν το έκανε, τότε αντιμετωπίζει πρόστιμο.
Ανάθεση ESP
Ο κύριος σκοπός των ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής είναι η ταχεία μετάδοση οδηγιών πληρωμής. Τα ESP απλοποιούν σημαντικά την επεξεργασία πληροφοριών σχετικά με τις τραπεζικές συναλλαγές και μειώνουν το κόστος της διαδικασίας.
Άλλα ραντεβού μπορούν δικαίως να ονομαστούν προνόμια:
- Ευκολία. Είναι πιο βολικό για τον αγοραστή να χειρίζεται κάρτες πληρωμής παρά με μεγάλο ποσό μετρητών. Ωστόσο, μην ξεχνάτε ότι το ESP δεν έχει την επίσημη ιδιότητα του νόμιμου χρήματος.
- Μια πλαστική κάρτα μπορεί να λειτουργήσει ως εικονικό κατάστημα κεφαλαίων.
- Εάν η κάρτα χαθεί ή κλαπεί, ο κάτοχος μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα αποκλείοντάς την.
Πώς να μεταφέρετε χρήματα στο Yandex. Money
Yandex. Money είναι ένα από τα πιο δημοφιλή ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αναπληρώσετε το πορτοφόλι που έχετε καταχωρίσει στο σύστημα:
- Από τραπεζικές κάρτες οποιωνδήποτε πιστωτικών ιδρυμάτων.
- Από το υπόλοιπο ενός κινητού τηλεφώνου που είναι συνδεδεμένο με το πορτοφόλι Yandex.
- Μέσω σημείων αναπλήρωσης μετρητών σε διακανονισμούς.
- Μέσω διαδικτυακής τραπεζικής, υπό την προϋπόθεση ότι ο χρήστης είναι πελάτης της τράπεζας που παρέχει την υπηρεσία.
- Μεταφορές από Russian Post, Unistream, CONTACT.
- Από τραπεζικό λογαριασμό.
- Μέσω συστημάτων Qiwi ή WebMoney.
- Επεξεργασία δανείων σε ιδρύματα μικροχρηματοδότησης.
Μια άλλη επιλογή για την αναπλήρωση ενός πορτοφολιού στο σύστημα Yandex. Money είναι η σύνδεση με μια τραπεζική κάρτα και η πίστωση χρημάτων από αυτήν.
Future ESP
Η παροχή υπηρεσιών που πληρώνονται με ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής είναι ένας κερδοφόρος και πολύ ελκυστικός επιχειρηματικός τομέας για τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, κατά τη χρήση τους, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη διάφορες αποχρώσεις που θα βοηθήσουν στην αποφυγή νομικών κινδύνων. Αλλά αυτός δεν είναι σε καμία περίπτωση ο μόνος λόγος για τον οποίο οι ειδικοί αφιερώνουν πολύ χρόνο στην ανάλυση της παρακολούθησης και της ρύθμισης των εμβασμάτων. Οι ελλείψεις στις κανονιστικές νομικές πράξεις όχι μόνο περιορίζουν, αλλά καθορίζουν και την περαιτέρω κατεύθυνση ανάπτυξης των μεμονωμένων μέσων και συστημάτων πληρωμών. Η σημασία της ανάλυσης της ρύθμισης των εμβασμάτων είναι πιθανό να αυξηθεί στο εγγύς μέλλον.
Από αυτή την άποψη, το κλειδί για την επιτυχημένη ανάπτυξη τόσο του κλάδου στο σύνολό του όσο και κάθε συμμετέχοντος είναι η γνώση των τεχνικών πτυχών,χαρακτηριστικά και νομικό πλαίσιο βάσει του οποίου η χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής και η μεταφορά κεφαλαίων. Η κατανόηση όλων των αποχρώσεων εγγυάται την ασφάλεια των οικονομικών πόρων του χρήστη και την ορθότητα των μεταφορών.
